वित्तीय वर्ष की अंतिम तिमाही वह होती है, जब किसी को अपने वित्त को सुनिश्चित करने के लिए अपने खर्च और नुकसान का जायज़ा लेना चाहिए. इनमें वह अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक और मुद्रास्फीति (Inflation), खर्चों की बदलती प्रकृति और अन्य गतिशीलकारकों को शामिल कर सकते हैं. ऐसे में, आप कुछ आसान तरीके अपनाकर अपने व्यक्तिगत वित्त (Personal Finance) को बेहतर कर सकते है.
1. निवेश की जाँच
इक्विटी (Equity), म्युचुअल फंड (Mutual Funds), पीपीएफ (PPF), बॉन्ड (Bond) या एफडी (FD) और रियल एस्टेट निवेश (खुद के कब्जे वाले घर को छोड़कर) जैसे सभी निवेशों की एक समेकित सूची बनाएं. इसके साथ ही, नकदी और बैंक बैलेंस को भी थोड़ा नीचे रखा जाना चाहिए, जिससे यह अंदाजा लगाया जा सके कि आप की वित्तीय स्थिति क्या है. इसके बाद, वर्तमान समय में चल रही एसआईपी और उनके रिटर्न की समीक्षा करें. इसके अलावा, इनका सही मूल्यांकन करें कि क्या इनमें सुधार की जरूरत है.
अपनी सभी बीमा पॉलिसियों, जीवन, स्वास्थ्य, कार, घर आदि की समीक्षा करें. फिर बढ़ती महंगाई को ध्यान में रखते हुए आकलन करें, कि मौजूदा जीवन बीमा कवर या प्योर टर्म पॉलिसी पर्याप्त है या अधिक कवर लेने की जरूरत है. वहीं, प्रत्येक वर्ष व्यक्ति और परिवार की स्वास्थ्य स्थिति के संबंध में स्वास्थ्य बीमा कवर की समीक्षा की जानी चाहिए. सुनिश्चित करें कि अतिरिक्त कवर की जरूरत है या नहीं. इसके लिए आप एलआईसी (LIC) और एचडीएफसी (HDFC) जैसी कंपनियों के प्लान भी देख सकते हैं.
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2. देनदारियों की जांच
सभी देनदारियां, जैसे लंबी और मध्यम अवधि के ऋण (आवास या कार) और अन्य चल रही ईएमआई (EMI) को वर्तमान देनदारियों का पता लगाने के लिए नीचे रखा जाना चाहिए. अगर कोई ऋण बंद हो गया है या जल्द ही बंद होने वाला है, तो आप मौजूदा ईएमआई के स्थान पर नए निवेश का प्लान बना सकते हैं.
3. व्यय जांच
दैनिक और मासिक गणना करें और उनके पैटर्न की समीक्षा करें. इससे आपको आगामी बड़े खर्चों की योजना बनाने में मदद मिलेगी. आप यह भी सुनिश्चित कर सकते हैं, कि आकस्मिक निधि कम से कम छह महीने की हो.
4. ध्यान देने योग्य बातें
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से एक व्यक्तिगत क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report) प्राप्त की जा सकती है, जो किसी व्यक्ति के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करती है और क्रेडिट स्कोर (Credit Score) प्रदान करती है. जीवन स्तर की तुलना में संपत्ति मिश्रण या ऋण और इक्विटी जोखिम की समीक्षा करें और आवश्यक परिवर्तन करने की कोशिश करें.
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